9 способів інвестування без вкладання грошей на фондовий ринок

{h1}

Примітка редактора: Це гостьова публікація відДжефф Роуз.


Будучи фінансовим планувальником, я багато часу проводжу, консультуючи клієнтів про те, як і куди вкладати свої гроші. Між облігаціями, пайовими фондами, фондами ETF і навіть окремими акціями, які пропонують дивіденди, існує величезна кількість варіантів для інвесторів, щоб заробити свої гроші на фондовому ринку.

Тим не менш, фондовий ринок може бути мінливим таким чином, що середньому інвестору може бути важко спостерігати. Коли мої клієнти відчувають зриви під час злетів та падінь ринку, вони часто запитують у мене поради щодо альтернатив інвестуванню на фондовому ринку.


Ось дев’ять можливих інвестиційних альтернатив, які також можуть допомогти вам досягти ваших фінансових цілей.

1. Нерухомість

Протягом багатьох років нерухомість була однією з найпопулярніших альтернатив інвесторам, які недбало ставилися до фондового ринку. На жаль, це була також інвестиція, яка вважалася зрозумілою кожному, хто дивився телепередачі на HGTV (у тому числі і справді ваше). Звичайно, всі ми знаємо, що сталося в 2008 році - і через шість років багато інвесторів все ще насторожено ставляться до ринку нерухомості.


Але на багатьох ринках ціни все ще не повністю відновились після падіння, а це означає, що середні інвестори можуть додавати нерухомість до своїх портфелів. Загалом, існує чотири доступні шляхи для інвестування нерухомості. Я поділюся двома, з якими я знайомий, а потім у мене законний інвестор у нерухомість поділиться своїми популярними методами.



По -перше, це придбання нерухомості в оренду як фізичної особи, а по -друге - придбання акцій інвестиційного фонду нерухомості (REIT).


Індивідуальна покупка орендної нерухомості досить проста, але оскільки вам доведеться вкладати гроші в утримання та час на те, щоб стати орендодавцем, це не обов’язково є чашкою чаю для кожного. Якщо ви не користуєтесь керуючою компанією, яка зменшить ваш прибуток, ви можете виявити, що орендодавець забирає занадто багато вашого часу та ресурсів.

Інвестиційний трест у нерухомість, з іншого боку, пропонує менш практичний метод виходу на ринок нерухомості. REIT (вимовляється до римування із «частуванням») працює аналогічно пайовому фонду, за винятком того, що інвестиції спрямовані на нерухомість. В основному, REIT - це група, яка інвестує у нерухомість та дозволяє інвесторам купувати акції REIT. Ці трести отримують податкові пільги в обмін на виплату більшої частини свого доходу акціонерам. Інвестори можуть купувати акції REIT на публічних біржах, що означає, що інвестиції є досить ліквідними. Крім того, акції REIT виплачують регулярні дивіденди.


Брендон Тернер зBiggerPockets.comвін інвестує у нерухомість з 21 року. Ось що він міг запропонувати на тему інвестування нерухомості:

Існує ще два популярних способи нерухомості, які кожен міг би розглянути:


  1. Примітки- ви можете фактично інвестувати в паперові купюри, другу іпотеку тощо. Ви можете купувати і продавати банкноти так само, як нерухомість, і є брокери, які займаються цим.
  2. Портати краудфандингу- нещодавно зі зміною законодавства з’явився потік нових порталів, які дозволяють приватним особам (насамперед акредитованим інвесторам) об’єднуватися через мережу для фінансування угод з нерухомістю. Сайти подібніRealtyMogulтаЗбір коштівє провідними у цій вибуховій ніші.

Майте на увазі, що інвестування в оренду нерухомості не для людей зі слабкими нервами. На відміну від акцій або пайових інвестиційних фондів - де ви можете просто покластися на свого брокера, щоб запропонувати та купити «переможців», - інвестування у нерухомість, як правило, вимагає деякої участі з боку інвестора.

Це не означає, що вам потрібно проводити вихідні та вечори, виправляючи туалети та приймати дзвінки від орендарів, - але це означає, що вам потрібно провести деякі дослідження щодо того, як розрахувати прибутки від нерухомості, витратити час на відкриття найкращих місцевих ринків для інвестування, проводити співбесіди та притягати до відповідальності найкращих менеджерів з нерухомості для управління вашими орендарями та вести свій бізнес як бізнес. Це можна зробити всього за кілька годин на місяць - але все одно потрібна деяка активна участь для досягнення найкращих результатів.


Якщо ви все -таки вирішили інвестувати в нерухомість, обов’язково зробіть домашнє завдання. Поговоріть з такими експертами, як ріелтори, інвестори у нерухомість та ваш фінансовий радник. Нерухомість здається простим вкладенням, але є багато того, що ви можете не враховувати. Просто запитайте будь -якого домашнього ласта, який прийняв ванну в 2008 році.

2. Мистецтво, антикваріат та колекціонування

Зростаючи моє уявлення про колекціонування, було моїм улюбленим Г.І. Джо:Зміїні очі.

Дозвольте мені почати з того, що ви ніколи не повинні купувати будь -який витвір мистецтва чи колекціонування, якщо ви дійсно не любите його і не насолоджуєтесь ним. Це тому, що причина створення будь -якого твору мистецтва - від картини маслом до шафки Chippendale до коміксів - полягає в тому, щоб поговорити з тим, хто це оцінить. Якщо це принаймні чогось не вартетобі- Ви можете опинитися в тій частині, яку ніхто не хоче, навіть ви самі.

Тим не менш, твори мистецтва та колекціонування можуть бути хорошим місцем для інвестування ваших грошей, за умови, що ви в них тривалий час. Це тому, що ваші інвестиції в красивий витвір мистецтва або рідкісну марку не співвідносяться з цінами на акції, на відміну від будь -яких інвестицій, які ви робите на фондовому ринку. Тож навіть якщо ваші акції знизилися, вартість ваших колекційних товарів може зрости. Крім того, окремі виконавці та твори можуть працювати краще, ніж у середньому, тобто ваші поточні інвестиції можуть коштувати набагато більше років.

Звичайно, важливо пам’ятати, що інвестування у такі матеріальні активи означає, що ваші інвестиції зовсім не ліквідні - тому вам слід витрачати гроші лише на мистецтво, яке ви можете дозволити собі зв’язати, потенційно на довгі роки.

Як і у випадку з нерухомістю, важливо досліджувати будь -яке мистецтво, яке вам цікаво придбати. Знайте, що ви купуєте, і переконайтеся, що ви купуєте його з правильних причин.

Деякі хороші новини для мистецтва та інвестування новачків: згідноМайкл Мойсей, професор бізнесу Нью-Йоркського університету на пенсії та засновник компанії Beautiful Asset Advisors, «мистецтво з низькими цінами має тенденцію перевершувати дороге мистецтво [як інвестицію]».

3. Золото і срібло

Усі хочуть купувати золото і всі хочуть купувати срібло. Це багато в чому тому, що ціна на золото (та інші дорогоцінні метали) зросла за останні кілька років.

Ви повинні це усвідомитизолото - це ризикована інвестиція, і вона коливається так само, як окремі акції - іноді більше! При цьому, це альтернатива фондовому ринку, тому, якщо ви боїтеся фондового ринку, то інвестиції в золоті монети можуть бути для вас життєздатним варіантом.

Тодд Трессідер, фінансовий тренер та колишній керівник хедж -фонду вFinancialMentor.comсказав про золото:

Перевага золота в тому, що він є одним з небагатьох активів з низьким та негативним співвідношенням до акцій, що забезпечує цінний диверсифікатор портфеля. На жаль для інвесторів у золото, жовтий метал не зміг принести значної вигоди від диверсифікації на останніх ринках ведмежого дефляційного ринку. Враховуючи це, інфляційні ринки ведмедя можуть побачити цінний захист від золота, подібний до тієї ролі, яку останні роки виконували казначейські облігації.

Мій колега з блогу Лен Пензо пропонуєкілька чудових порад щодо інвестування в золото та срібло- хоча він розглядає дорогоцінні метали як страхування від можливого обвалу долара, а не як інвестицію.

4. Вино

Вишукане вино - це не просто смачний акомпанемент улюбленої вечері зі стейками - це також може бути цінною інвестицією.

За умови, що ви підете на інвестиції у вино, чітко розуміючи, які урожаї та виноградники є найбільш затребуваними, і що необхідно для захисту ваших інвестицій, ви можете очікувати повернення між6 і 15 відсотків щорічно.

Звичайно, здобути це чітке розуміння - це не маленький подвиг, якщо ви ще не любитель вина. Це тому, що для отримання пристойного прибутку необхідно буде інвестувати у великих кількостях (оскільки 15% на пару пляшок навряд чи принесуть вартість підприємству), а ваші інвестиції повинні зберігатися в контрольованій температурі та вологості навколишнє середовище. Нарешті, вам доведеться вести дуже детальний облік своїх покупок, щоб задовольнити своїх майбутніх покупців - вони захочуть дізнатися точну походження свого напою.

5. Періодичне кредитування

Однією з моїх улюблених фінансових переваг сучасного та інноваційного світу є зростання кредитування між партнерами.

Це саме те, що це звучить: ви позичаєте гроші одноліткам і отримуєте процентну ставку. Це вигідно для обох сторін - позичальник часто буде платити нижчу процентну ставку, ніж вони б отримували від традиційного банку, тоді як прибутки кредитора часто вищі, ніж вони могли б отримати за рахунок інших інвестицій.

Я особисто інвестував черезКредитний клуб, який разом зПроспер, є двома найкращими однолітковими гравцями. Найбільше мені подобається в одноранговому кредитуванні, особливо через Кредитний клуб, так це те, що гроші, які ви вкладаєте, диверсифіковані.

Припустимо, ви інвестуєте 1000 доларів. Із цих 1000 доларів лише 25–50 доларів піде будь-якому позичальнику, тому якщо цей позичальник не виконає зобов’язання, ви не втратите всі свої інвестиції. Це схоже на купівлю акцій у пайовому фонді: якщо одна з цих акцій у цьому спільному фонді йде вгору, у вас все ще є 99+ акцій у фонді, які все ще приносять вам гроші.

Ще один чудовий аспект однорангового кредитування-це низька планка для вступу: мінімальні інвестиції складають лише 25 доларів США для Кредитного клубу.

Який кредитор-одноліток найкращий? Мені було цікаво, тому я почавПроспер проти Експеримент Кредитування клубуі відкрив рахунок у кожного. Наразі обидва приносять мені двозначні показники, і у мене ще не було дефолту. Я поки що дуже задоволений результатами і закликаю всіх перевірити це. (Примітка: однорангове кредитування доступне не у всіх штатах.)

6. Казначейські записи

Дядько Сем хоче, щоб ви ... інвестували! Внесення ваших грошей у банкноту Казначейства США - одне з найбезпечніших з усіх можливих інвестицій, оскільки відсотки та основна сума гарантуються 'повною вірою та кредитом' уряду США.

Звісно, ​​як відомо, чим безпечніші інвестиції, тим менша прибутковість. Тому розміщення ваших грошей у будь -якій певній казначейській облігації не може перемогти інфляцію. Однак,стверджують експертищо десятирічні казначейські ноти (також відомі як Т-ноти) скоро побачать зростання процентної ставки у 2014 році.

Якщо ви хочете зайнятися цим, пам’ятайте, що Т-ноти дозрівають десь від двох до десяти років. Залежно від дати погашення, мінімальні інвестиції становлять від 1000 до 5000 доларів.

Ось як це працює: коли ви інвестуєте у Т-банкноту, ви купуєте ноту на деяку суму нижче номіналу. Наприклад, ви можете купити банкноту за 1000 доларів за 950 доларів. Щорічно протягом усього періоду використання Т-банкноти ви будете отримувати певну суму відсотків. Ви можете стягувати 3% відсотків на рік (які будуть виплачуватися вам піврічно), тобто ви отримаєте в цілому 30 доларів на рік за десятирічну облігацію, а в кінці терміну ви отримаєте банкноту готівкою за повну суму $ 1000 - загальна сума інвестицій у $ 950 на суму $ 1300. Однак важливо відзначити, що ви сплачуватимете федеральні податки зі своїх процентних платежів, хоча вам не доведеться платити державні чи муніципальні податки.

Ще одним великим плюсом для T-банкнот є той факт, що для них існує процвітаючий вторинний ринок, а це означає, що вони є досить ліквідними інвестиціями.

7. Побудова драбини для компакт -дисків

Старий добрий депозитний сертифікат завжди був надзвичайно безпечним місцем для зберігання готівки. Але хоча ваша основна сума захищена, ваша процентна ставка буде досить низькою, і ви втратите частину зароблених відсотків, якщо вам доведеться отримати доступ до своїх грошей до дати погашення.

Але ви можете допомогти збільшити свій потенціал заробітку та зберегти ваші гроші більш ліквідними, створившисходи для компакт -дисків. Припустимо, у вас є 15 000 доларів для інвестування і ви зацікавлені у п'ятирічному періоді. Замість того, щоб покласти всю енчіладу на один компакт -диск, ви могли б інвестувати у п’ять різних компакт -дисків із збільшенням термінів погашення. Наприклад:

  • 3000 доларів, вкладених у 1-річний компакт-диск
  • 3000 доларів вкладено у 2-річний компакт-диск
  • 3000 доларів вкладено у 3-річний компакт-диск
  • 3000 доларів вкладено у 4-річний компакт-диск
  • 3000 доларів вкладено у 5-річний компакт-диск

Після дозрівання вашого першого компакт-диска ви отримаєте свої початкові інвестиції в розмірі 3000 доларів США плюс відсотки з першого компакт-диска, який потім ви зможете повторно інвестувати у новий 5-річний компакт-диск (оскільки решта компакт-дисків переміститься «вгору» по сходах) термінів погашення).

Перевага цієї стратегії полягає в тому, що ви можете скористатися вищими тарифами, коли дозріє ваша найнижча сходинка для компакт -дисків. І якщо ви виявите, що ставки знизилися, у вас все ще є гроші, вкладені в компакт -диски з раніше вищими ставками.

Звичайно, курси компакт -дисків протягом певного часу ледве перемагали інфляцію, тому навіть за допомогою сходів для компакт -дисків інвестування ваших грошей у депозитні сертифікати - не найкращий спосіб збільшити ваше багатство. Однак, коли ставки повертаються, це може бути хорошою альтернативною інвестицією.

8. Інвестування в малий бізнес

Кілька років тому мій хороший друг виплатив свій ІРА Roth для використання у своєму малому бізнесі. Тоді я був працівником W-2 у своїй старій брокерській фірмі, і мені здавалося, що він зовсім збожеволів. Я просто не зрозумів, як володіння вашим власним бізнесом може допомогти вам досягти ваших фінансових цілей.

Але тепер я усвідомлюю, що ви можете інвестувати гроші у свій власний бізнес, який може дати вам чудовий короткостроковий грошовий потік та потенційний великий заробіток у майбутньому, якщо ви коли-небудь вирішите продати.

Джастін Спрінг, запрошений письменник AoM, раніше поділився своїми 5 безцінними уроками длявідкриття бізнесу. Якщо ви відчуваєте, що вас «чекає початок бізнесу», прочитайте його пост - особливо урок № 5 про те, як хвилювання часто затьмарює розумне судження.

Звичайно, бути власником малого бізнесу - це не обов’язково для всіх. Вам може сподобатися ваш 9-на-5, або просто знати, що у вас немає темпераменту, щоб бути своїм власним начальником. Ви все ще можете бути інвестором малого бізнесу, навіть якщо це не ваша справа.

У цьому випадку ви можете або інвестувати у власний капітал, тобто мати часткову власність на підприємство та отримувати частку у прибутку, або боргову інвестицію, що означає позичати гроші підприємству в обмін на процентний дохід та можливе погашення ваша ставка. Інвестування в борг бізнесу менш ризиковане, частково тому, що якщо компанія не встигає, кредитори виплачуються перед акціонерами.

Однак інвестування в малий бізнес є ризикованим, оскільки 50% усіх малих підприємств зазнають невдач протягом перших п'яти років. Але підвищений ризик також пропонує збільшені можливості для повернення. Якби ви інвестували в Apple або McDonald's, коли вони були новачками, ви сьогодні були б багатими на рівні Скруджа МакДака.

9. Сам себе

Я намагаюся нагадати своїм клієнтам, що вони - їх найкращі активи. Ви завжди можете щось зробити, щоб покращити свої навички, ефективність, освіту, управління часом або престиж у своїй галузі.

Для мене я інвестував у призначення кар’єри, ставши аСертифікований фінансовий планувальник. Ця інвестиція не тільки в мене допомогла відрізнити мене від понад 800 000 осіб, які називають себе «фінансовими радниками», але й допомогла мені глибше зрозуміти та оцінити процес фінансового планування.

Можливо, у вашій галузі є звання чи дипломи, які можуть привести вас до потенційного підвищення або відкрити для вас нові можливості у вашій роботі.

Крім того, інвестування в себе може означати найняти тренера, який допоможе вам реалізувати невикористаний потенціал. Залежно від ваших потреб існує багато різних типів тренерів. Деякі приклади коучингу включають: життя, здоров’я, бізнес, кар’єру, підприємця тощо.

Незалежно від того, наймаєте ви тренера або витрачаєте гроші на офіс, щоб вам більше не доводилося зустрічатися з клієнтами за своїм кухонним столом, коли ви витрачаєте гроші на вдосконалення себе та своєї кар’єри, ви відкриваєте можливість неймовірної віддачі від своїх інвестицій.

Розумні інвестиції

Уоррен Баффет пропонує вам ніколи не інвестувати в те, чого ви не розумієте. Тож якщо вам так само приємно працювати на фондовому ринку, як денному трейдеру, або ви віддасте перевагу своїм грошам у щось відчутне, переконайтеся, що ви розумієте всі тонкощі своїх інвестицій, перш ніж підписувати пунктирну лінію.

____________________________________________________________

Джефф Роузє сертифікованим фінансовим планувальником, який має незвичайну одержимість In-N-Out Burger.